다음은 잠재적으로 돈을 투자하거나 투자 기회를 평가할 때 이해하고 적용 할 수있는 몇 가지 기본 원칙입니다. 투자와 관련된 가장 중요한 점은 매우 논리적이며 상식이 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 첫 번째 단계는 투자를 시작하기로 결정하는 것입니다. 돈을 투자 한 적이 없다면 경험이 거의 없거나 전혀 없기 때문에 투자 결정을 내리거나 시장에서 이사하는 것이 편하지 않을 것입니다. 시작하기 어딘가에서 항상 찾기가 어렵습니다. 신뢰할 수있는 재정 고문을 찾더라도 여전히 자신을 교육 할 시간의 가치가 있으므로 돈을 투자하는 과정에 참여하고 좋은 질문을 할 수 있습니다. 조언의 배후의 원인을 더 많이 이해할수록 선택한 방향에 더 편안합니다.
금융 용어에 의해 협박하지 마십시오
TV를 일부 금융 네트워크로 켜면 금융 전문가를 즉시 이해할 수 없다고 걱정하지 마십시오. 그들이 말하는 많은 것들이 실제로 단순한 재무 개념으로 요약 할 수 있습니다. 금융 조언자에게 투자 할 때 더 편안 해지도록 질문을 요청하십시오.
IRA는 투자를 보유하는 컨테이너입니다. 그들은 투자 자체가 아닙니다
대부분의 새로운 투자자들이 혼란스러워하는 혼란의 첫 번째 영역은 퇴직 차량과 계획이있는 계획입니다. 투자자가 IRA (INTERE RETIREMENT ACOSS), 직장에서 401 (k) 계획 또는 직장에서의 다른 퇴직 유형 계획을 가지고 있다면, 당신은 가지고있는 모든 계정과 해당 계정 내의 실제 투자의 차이점을 이해해야합니다. 귀하의 IRA 또는 401 (k)는 투자를 수용하는 컨테이너 일뿐입니다.
주식과 채권을 이해합니다
거의 모든 포트폴리오에는 이러한 종류의 자산 클래스가 포함되어 있습니다.
회사에서 주식을 구매하는 경우 회사 수입의 주식을 구매하는 것입니다. 귀하는 회사와 같은 시간에 주주와 소유자가됩니다. 이것은 단순히 회사와 회사의 미래에 자본이 있다는 것을 의미합니다. 회사의 기복으로 위아래로 올라갈 준비가되어 있습니다. 회사가 잘하고 있다면 주식이 잘하고 가치가 높아질 것입니다. 회사가 잘하지 않거나 실패하면 투자 가치를 잃을 수 있습니다.
채권을 구매하면 회사의 채권자가됩니다. 당신은 단순히 회사에 돈을 빌려줍니다. 따라서 귀하는 회사/Bond-Issue의 주주 또는 소유자가되지 않습니다. 회사가 실패하면 회사에 대한 대출 금액을 잃게됩니다. 그러나 채권 보유자에게 투자를 잃을 위험은 소유자/주주에게 위험보다 적습니다. 이에 대한 이유는 사업을 유지하고 미래의 확장 또는 성장을위한 자금에 접근하기 위해서는 신용 등급이 적어야한다는 것입니다. 또한 법률은 회사가 파산하는 경우 회사의 채권자를 주주보다 보호합니다 메이저저장소.
주식은 주식 투자로 간주됩니다. 왜냐하면 투자자에게 회사의 지분 지분을 제공하고 채권은 고정 소득 투자 또는 부채 상품이라고합니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드는 주식과 채권의 모든 수 또는 조합에 투자 할 수 있습니다.
모든 계란을 한 바구니에 넣지 마십시오
모든 사람의 중요한 투자 원칙은 돈의 전부 또는 대부분을 하나의 투자에 투자하지 않는 것입니다.
포트폴리오에 여러 가지 유형의 투자를 포함시킵니다. 주식, 채권, 귀금속, 상품, 예술, 부동산 등과 같은 많은 자산 등급이 있습니다. 실제로 현금은 또한 자산 클래스입니다. 통화, 현금 대안 및 머니 마켓 악기가 포함됩니다. 개별 자산 클래스는 또한 소규모 회사 주식, 대기업 주식 또는 지방 자치 단체가 발행 한 채권 또는 미국 재무부가 발행 한 채권과 같은보다 정확한 투자로 분류됩니다.
다양한 자산 클래스는 다른 시간과 다른 속도로 위아래로 올라갑니다. 다각화 된 포트폴리오의 목적은 포트폴리오의 변동성을 부드럽게하여 기복을 완화하는 것입니다. 특정 기간에 일부 투자가 가치를 잃으면 다른 투자가 동시에 가치가 증가 할 것입니다. 따라서 가장 중요한 목표는 Gainers가 패자를 상쇄하는지 확인하는 것입니다. 이는 단일 투자에서 포트폴리오의 전체 손실의 영향을 최소화 할 수 있습니다. 재무 고문과 함께 할 목표는 투자 목표, 위험 허용 오차 및 투자 시간 지평을 고려하여 포트폴리오의 자산 클래스 간의 올바른 균형을 찾는 데 도움이되는 것입니다. 이 프로세스는 일반적으로 자산 할당이라고합니다.
앞에서 언급했듯이 각 자산 클래스는 해당 클래스 내의 투자 옵션으로 내부적으로 다각화 될 수 있습니다. 예를 들어, 금융 회사에 투자하기로 결정했지만 한 단일 회사에 모든 것을 넣어 돈을 잃을 수 있다고 걱정하는 경우 모든 계란을 한 바구니에 넣는 대신 다른 회사 (회사 A, 회사 B 및 회사 C)에 투자하는 것을 고려하십시오. 다각화만으로도 이익을 얻거나 포트폴리오에서 가치를 잃지 않도록 보장하지 않더라도 여전히 취하거나 기꺼이 취할 위험의 양을 관리하는 데 여전히 도움이 될 수 있습니다.
투자의 위험과 수익 사이의 상충 관계를 인식하십시오
위험은 일반적으로 투자로부터 돈을 잃을 가능성으로 간주됩니다. 반품은 투자를위한 보상으로 간주됩니다. 원래 투자 교장의 투자 가치 증가를 측정하여 수익을 찾을 수 있습니다.
금융의 위험과 보상 사이에는 관계가 있습니다. 위험이 낮은 경우 투자 할 때 위험이 줄어들면 상대적으로 주어진 시간에 가능한 수익이 줄어 듭니다. 가장 높은 위험 투자는 높은 수익을 올릴 수있는 기회를 제공 할 것입니다.
가장 높은 위험과 가장 낮은 위험 사이에서 대부분의 투자자들은 위험의 올바른 균형과 편안한 수익을 찾으려고 노력합니다. 따라서 누군가가 수익률이 높고 위험이없는 투자에 참여하도록 조언하면 사실이 되기에는 너무 좋을 수 있습니다.
성장에 대한 투자와 소득 투자의 차이점을 이해
일단 투자 결정을 내리면 포트폴리오의 목표가 초과 근무를 늘려 가치가 증가하는지 또는 현재 소득을 보충 할 수있는 고정 소득 흐름을 생산할 것인지, 아니면 둘의 조합일까요?
귀하의 결정에 따라, 귀하는 성장 지향 투자 또는 소득 지향적 투자를 목표로합니다. 예를 들어, 미국 재무부 법안은 정기이자 지불을 통해 투자자에게 정기적 인 소득 흐름을 제공하며, 초기 교장의 가치는 새로운 소프트웨어 회사가 발행 한 채권과는 반대로 더 안정적이고 안전한 경향이 있습니다. 마찬가지로, IBM과 같은 대기업에 대한 주식 투자는 일반적으로 새로운 회사보다 덜 위험합니다. 또한 IBM은 매 분기마다 투자자에게 배당금을 제공하여 소득 흐름으로도 사용될 수 있습니다. 일반적으로 새로운 회사는 소득을 사업에 다시 재투자하여 성장하게합니다. 그러나 새로운 회사가 성공하면 해당 회사의 주식 가치는 기존 회사보다 훨씬 높은 비율로 성장할 수 있습니다. 이 증가는 일반적으로 자본 감사라고합니다.
성장, 소득 또는 둘 다를 찾고 있는지 여부에 관계없이 귀하의 결정은 개인의 재무 및 투자 목표 및 요구에 전적으로 달려 있습니다. 또한 각 유형은 포트폴리오에서 자체 역할을 할 수 있습니다.
투자 수익에 대한 합성의 힘을 이해하십시오
복합은 중요한 투자 원칙입니다. 배당금이나 기타 투자 수익을 재투자하면 과거 수익에 대한 수익을 얻기 시작합니다.
성숙 할 때마다 과거 수익을 포함하여 새 CD로 롤오버 된 일반 은행 입금 (CD)의 간단한 예를 고려하십시오. CD의 수명에 걸쳐 얻은이자는 다음 기간의 금액의 일부가됩니다. 처음에, 당신이 처음에 당신의 돈을 투자 할 때, 합성은 약간의 눈덩이처럼 보일 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 관심에 대한 관심으로 인해 작은 눈덩이가 커집니다. 이것은 포트폴리오가 훨씬 빠르게 성장하는 데 도움이됩니다.
당신은 혼자 갈 필요가 없습니다
금융 고문은 아직 충분히 모르는 것처럼 느끼기 때문에 시장에 투자하는 것을 막을 필요가 없도록 필요한 투자 지침을 제공 할 수 있습니다. 기본 재무 원칙을 알고, 상식이 좋으며, 재무 고문을 통해 당신을 안내하면 포트폴리오의 투자 기회 평가를 시작하고 재무 목표 달성에 더 가까이 다가 갈 수 있습니다.